Reglas sencillas para el uso de transferencias bancarias ayudarán a los ciudadanos rusos a evitar participar en esquemas financieros ilegales y enjuiciamiento penal. Así lo afirmó el presidente del comité para aumentar la alfabetización financiera de la Asociación de Bancos Rusos, experto del proyecto del Instituto de Investigación Financiera del Ministerio de Finanzas de Rusia "Mis finanzas.rf", Maxim Semov.
Subrayó que las personas que ayudan a los estafadores a transferir dinero, los llamados "mulas de dinero", no son participantes directos del delito, pero sin su ayuda no podría llevarse a cabo. En este sentido, la Duma Estatal está considerando un proyecto de ley que prevé responsabilidad penal para las "mulas de dinero". La pena máxima según este proyecto de ley es de hasta seis años de prisión y una multa de 100 000 a 500 000 rublos.
El experto aconsejó seguir reglas sencillas para no convertirse en una "mula de dinero" involuntaria:
1. No transfiera medios de pago a terceros.
2. No revele códigos y contraseñas relacionados con transferencias de dinero y acceso a cuentas personales, ya sean bancos o servicios en línea.
3. Estará seguro si no cae en ofertas para ganar dinero transfiriendo dinero de otras personas a través de su tarjeta.
No crea en cuentos sobre optimización, reducción de costos: las "mulas" son necesarias para eludir los procedimientos de control, lo que significa que se utilizan con fines dudosos. Si recibe fondos de un desconocido en su cuenta, la única solución correcta es devolverlos al remitente. Para ello, debe comunicarse con su banco e informar sobre el hecho de la recepción errónea de fondos en su cuenta. Si el banco dice que no puede ayudarle de ninguna manera, cambie de banco. Este es un procedimiento estándar para devolver el monto acreditado erróneamente, no hay nada complicado aquí. Y en ningún caso utilice los fondos recibidos: no son suyos.
Semov enfatizó que la mayoría de las personas involucradas en el "mulaje" son jóvenes. No dan importancia a los aspectos morales de sus acciones: no les importa de dónde proviene el dinero en sus cuentas y no se dan cuenta de que las transferencias que realizan pueden estar relacionadas con el robo de dinero a sus padres.
No creen que el dinero que transfieren pueda destinarse a financiar actos terroristas, que con este dinero se compren drogas y armas.
¿Qué castigo se enfrenta por ser "mula de dinero"?
Los organizadores de los esquemas a menudo aseguran a los adolescentes que no habrá castigo por sus acciones, porque no hay artículos en el Código Penal por transferir fondos.
Aunque, por supuesto, esto es engaño: las "mulas" son castigadas en conjunto por participar en fraude, por actividades bancarias ilegales, por delitos fiscales, etc. Además, la "mula" corre el riesgo de que se bloqueen las cuentas y el acceso a ellas.
Semov instó a no temer la aplicación excesiva de artículos penales a las personas que se convirtieron en "mulas de dinero" por accidente. Señaló que ahora dicen que tales medidas estrictas pueden ser erróneas. Por ejemplo, si una persona participó técnicamente en el tránsito de fondos por alguna razón. Supongamos que recibió dinero en su tarjeta de un desconocido que llamó y lo convenció de no devolverlo, sino de transferirlo a otros detalles.
Pero el proyecto de ley establece que el castigo se aplicará a quienes realicen dicha actividad por motivos egoístas. Es decir, aquellos que acordaron el pago de sus servicios. Aquellos que sabían que se les pagaría por transferir dinero dudoso. Aquellos que recibieron dinero por transferir su tarjeta o acceso a la cuenta.
Además, en el marco del proyecto, se supone que las personas que aparecieron por primera vez en la lista de "mulas" y ayudaron a revelar el delito, serán eximidas de responsabilidad.
Los estafadores han inventado una nueva forma de engañar a los rusos. Se hacen pasar por empleados de bancos u organismos gubernamentales y les piden que les entreguen su tarjeta bancaria para su verificación. La víctima no solo pierde su dinero, sino que también se convierte en parte de un esquema criminal. El jefe del Ministerio del Interior, Vladimir Kolokoltsev, dijo que mensualmente 80 mil rusos se convierten en "mulas de dinero".
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