La brecha en el sobrepago real entre los préstamos para coches nuevos y los coches usados se ha reducido a su nivel más bajo desde noviembre de 2024. Según Kommersant, citando a la Oficina de Crédito Unificada, el costo total del préstamo (CTP, es decir, todos los intereses, comisiones y servicios adicionales obligatorios que el prestatario pagará al banco) para coches usados ha disminuido en 2.8 puntos porcentuales desde principios de año, hasta el 22.7% anual. Al mismo tiempo, para los coches nuevos, este indicador se ha mantenido en torno al 14.5%.

El mercado secundario se beneficia de que los propios prestatarios se han vuelto más fiables. Según el Banco Central, la proporción de quienes solicitan un préstamo con una alta carga de deuda (es decir, con pagos de todos los préstamos que superan el 50% de los ingresos) se ha reducido al 17%. Los bancos están más dispuestos a prestar a estos clientes y reducen las tasas. En el mercado de coches nuevos, la situación es la inversa: el estado asignó solo 20 mil millones de rublos a programas preferenciales este año, la mitad que el año anterior, y los fabricantes de automóviles también han recortado los subsidios.

Sin embargo, el costo real del préstamo para el prestatario aumenta debido a los pagos ocultos. La diferencia entre la tasa nominal y el CTP ha alcanzado un máximo de tres años. Los concesionarios obligan a los clientes a contratar servicios adicionales: seguro a todo riesgo con opción GAP (seguro que cubre la diferencia entre el pago y el precio de mercado si el coche es destruido o robado), seguro de vida y salud, y asesoramiento legal. Todo esto se incluye en el cuerpo del préstamo y aumenta el sobrepago final, haciendo que la atractiva tasa en el escaparate sea solo un truco publicitario.