El Banco Central registró un aumento en las quejas sobre el bloqueo de tarjetas bancarias y transferencias. El regulador está tomando medidas para proteger a los clientes de buena fe. Así lo declaró la jefa del Banco Central, Elvira Nabiullina.
Hemos visto un aumento en las quejas sobre bloqueos injustificados de fondos de ciudadanos. Realmente, esto nos preocupa. Aquí es muy importante tomar todas las medidas para que los fondos de personas absolutamente de buena fe no sean bloqueados.
Según ella, los bancos tienen derecho a bloquear las cuentas de los clientes si tienen sospechas de fraude, lavado de dinero o violación de la legislación fiscal.
Si hablamos de medidas contra el fraude, el banco está obligado a bloquear la tarjeta de un cliente cuando recibe información sobre este cliente de la base de datos del Banco Central, y esta información se introduce según datos de las fuerzas del orden.
Para desbloquear una cuenta, es necesario contactar al banco, ya que todas estas operaciones solo se pueden realizar mediante una visita personal. Existen varios mecanismos de apelación de bloqueos, pero también requieren una visita personal a la entidad financiera.
Los expertos enfatizan que las sospechas de los bancos hacia los clientes a veces resultan infundadas, y el número de tales casos está creciendo. Los clientes de buena fe gastan tiempo y nervios en comunicarse con el soporte técnico y visitar las oficinas para recuperar el derecho a disponer de su dinero.
El análisis de las reseñas muestra que el riesgo de bloqueo de transferencias existe en cualquier banco, independientemente de su tamaño. Las principales razones de los bloqueos están relacionadas con el cumplimiento de las leyes sobre la lucha contra la legalización de ingresos y la financiación del terrorismo, así como con los requisitos del sistema nacional de pagos.
Los bancos están obligados a desarrollar sus propios sistemas antifraude. Dependiendo de su configuración, las transferencias pueden bloquearse con mayor o menor frecuencia. Los empleados de los bancos pueden solicitar documentos para verificar la legalidad de las operaciones.
Si la información sobre el destinatario está contenida en la base de datos sobre operaciones fraudulentas, la transferencia se suspenderá, incluso si el cliente insiste en su ejecución. El banco notificará al cliente el motivo del bloqueo y los plazos de la suspensión.
La comisionada financiera Svetlana Maksimova dijo que, en caso de disputas, los clientes pueden recurrir al defensor financiero o al tribunal. Es importante recordar que el banco está obligado a llevar a cabo actividades antifraude incluso en transferencias a cuentas en otros bancos.
Si se enfrenta a un bloqueo, vale la pena intentar recurrir al Servicio del Comisionado Financiero, lo que le permite proteger sus derechos sin costos adicionales en abogados, agregó Maksimova.