La comunicación móvil se vende cada vez más junto con tarjetas, depósitos y suscripciones. Los operadores virtuales propios ya han aparecido en T-Bank, Sber, VTB, Gazprombank, PSB y Alfa-Bank. A ellos se unen jugadores más pequeños: en 2026, incluso el banco Solidarnost lanzó su propia comunicación.

Sin embargo, los bancos no construyen torres ni extienden sus propias redes. Operan bajo el modelo MVNO: alquilan infraestructura a operadores regulares y venden tarifas, tarjetas SIM y servicios adicionales bajo su propia marca. Por ejemplo, SberMobile utiliza las redes de MegaFon y T2, mientras que T-Mobile puede operar a través de T2, MTS y Beeline.

Incluso un lanzamiento así no es barato. La creación de un operador virtual con cobertura en las ciudades más grandes puede requerir alrededor de 1.5-1.7 mil millones de rublos en el primer año. El dinero se destina a la plataforma de TI, la capacidad de la nube, la compra de tarjetas SIM, el marketing y el pago por el acceso a la red de otra persona.

El beneficio para el banco no comienza con el pago por minutos y gigabytes. El cliente es atraído con meses gratis, bonificaciones por transferir números y descuentos por compras con tarjeta. Incluso si la comunicación en sí genera poco dinero o sigue siendo deficitaria, el usuario abre la aplicación bancaria con más frecuencia, conecta una suscripción, solicita otros productos y es menos probable que se vaya a un competidor.

El crecimiento ya es notable. A finales de 2025, SberMobile tenía 6.3 millones de usuarios, 2.6 veces más que el año anterior. T-Mobile tenía cinco millones de suscriptores de pago en mayo de 2026, y contando todas las tarjetas SIM activas en tres meses, alrededor de 7.5 millones.

Sin embargo, la tarjeta SIM bancaria rara vez se convierte en la única. Según los expertos, no más del 1% de los clientes la utilizan como número principal. Más a menudo, la toman como segunda o tercera, por una tarifa ventajosa, bonificaciones, protección contra spam o viajes. Los operadores tradicionales tienen aplicaciones más familiares, ofertas familiares, internet en casa y una amplia gama de servicios.

Pero los bancos obtienen otro recurso valioso: datos sobre el comportamiento del cliente. La comunicación móvil ayuda a comprender mejor sus movimientos, hábitos y necesidades. Esta información se puede utilizar para ofertas personalizadas, evaluación de riesgos y configuración de sistemas antifraude. Por eso, la recuperación del proyecto puede tardar entre cinco y diez años, pero los bancos siguen invirtiendo.

Es poco probable que los operadores bancarios puedan desplazar directamente a los "cuatro grandes": todavía dependen de sus redes y del costo del alquiler. Sin embargo, la competencia adicional obligará al mercado a ofrecer descuentos más activamente, mejorar la cobertura y agregar nuevas funciones. Para 2030, la cuota de los operadores virtuales podría crecer hasta el 16.5%, especialmente porque Yandex y Wildberries también planean ingresar al mercado.

Al final, la simple venta de minutos y gigabytes pasa a un segundo plano. Los bancos competirán con secretarios inteligentes, protección contra estafadores, asistentes de IA y comunicación integrada en los servicios financieros. Y los operadores regulares, a su vez, se están convirtiendo cada vez más en bancos: emiten tarjetas, acumulan cashback y hacen que la comunicación sea más barata por las compras.