Кто такие дропперы и почему с ними активно борются: подробный разбор

Российские власти ужесточают законы против дропперов. Кто это такие, чем они занимаются и почему государство ведёт с ними борьбу?

Источник изображения сгенерировано нейросетью DALL•Е 3

Кто такой дроппер и что он делает?

Дроппер, или просто дроп, — это человек, чью банковскую карту используют для перевода или обналичивания украденных денег. Когда телефонные мошенники убеждают жертву перевести деньги на якобы безопасный счет, они предоставляют не свои данные, а реквизиты дропа. Это помогает им запутать полицию и избежать ответственности.

Стать дроппером можно как добровольно, так и случайно. В первом случае человек осознанно передает свою карту мошенникам за награду или сам сотрудничает с ними. Во втором — если кто-то потерял доступ к своей карте, а злоумышленники получили к ней доступ.

Существует три основных схемы работы дропперов:

Дроп-заливщик: человек получает наличные от злоумышленника, вносит их на свой счет и затем переводит другим дропам.

Дроп-транзитник: деньги поступают на карту физического лица, которое затем переводит их на другие карты или электронные кошельки.

Дроп-обнальщик: дроппер снимает деньги в банкомате и передает их мошенникам.

Обычно дропперы получают часть похищенных средств как вознаграждение за участие в преступной схеме.

Как становятся дроппером

Стать дропом можно случайно. Например, потеряв доступ к банковской карте. Но иногда человек становится соучастником преступления, даже не осознавая этого. Есть несколько примеров:

Ошибочный перевод денег. Вам на карту неожиданно поступает 100 тысяч рублей. Затем звонит незнакомец и сообщает, что случайно отправил деньги не на тот счет. Он просит вернуть их, предлагая оставить себе пять тысяч рублей в качестве благодарности за помощь. Согласившись на это предложение, вы можете стать соучастником преступления. В такой ситуации лучше всего сразу сообщить о переводе в банк.

Просьба снять деньги в банкомате. К вам у банкомата подходит человек и говорит, что забыл дома банковскую карту. Он очень нуждается в наличных деньгах и предлагает перевести вам сумму на карту, чтобы вы тут же сняли деньги и отдали ему. На первый взгляд, ничего подозрительного в этом нет. Однако, если полученные деньги были украдены, вы рискуете стать дропом-обнальщиком.

Работа с переводами. Злоумышленники могут предложить соискателю работу, связанную с переводами или обналичиванием средств, не упоминая, что речь идет об украденных деньгах. В таком случае работник становится соучастником преступления.

Вербовка в дропперы

Мошенники ищут дропов через объявления или пишут людям в мессенджерах. Вакансии часто маскируются под предложения оформить карту за деньги, поучаствовать в реферальной программе или сдать свою банковскую карту в аренду.

Однако есть одна общая черта: описание вакансии привлекает всех. Опыт не нужен, частичная занятость с высоким доходом, удаленная работа. Принимают всех с 18 лет.

Такие вакансии также отправляют в личные сообщения.

Почему и как в России борются с дропперами

Власти активно борются с дропперами из-за огромных масштабов мошенничества. По данным Сбербанка, в 2024 году ущерб от телефонного мошенничества составил не менее 295 миллиардов рублей.

Каждый дроппер обманывает десятки, а иногда и сотни людей. Они создают проблемы не только для правоохранительных органов, но и для банков. Из-за их действий растет число подозрительных операций, страдает репутация банков и увеличивается нагрузка на службы безопасности.

Дропперы усложняют возврат украденных средств, так как не хранят их, а сразу переводят дальше. Это лишает жертв денег, а преступников — возможности быть пойманными. Ежемесячно 80 тысяч россиян становятся дропперами.

Банк России ведет базу данных мошеннических операций. С 25 июля банки обязаны приостанавливать переводы на два дня, если получатель денег есть в этой базе. Также с 15 мая те, кто попал в список дропперов, не могут переводить суммы свыше 100 тысяч рублей в месяц себе или другим людям.