Las instituciones financieras están lanzando servicios de "segunda mano" para proteger a los clientes del fraude. Estos servicios permiten designar a una persona de confianza, por ejemplo, un familiar, que podrá rechazar operaciones sospechosas. A continuación, explicamos lo que está sucediendo con más detalle.
En diciembre, T-Bank lanzó un servicio que permite designar a una persona de confianza que pueda verificar y rechazar determinadas operaciones si sospecha que hay fraude. El servicio cubre transferencias a datos bancarios desconocidos, solicitudes de préstamos y cierres anticipados de depósitos.
Solo se enviarán a una verificación adicional aquellas operaciones que cumplan determinadas condiciones de riesgo, aproximadamente el 2% de todas las acciones del cliente. La persona de confianza recibirá un SMS o una notificación push y tendrá 24 horas para confirmar la transacción; de lo contrario, será rechazada.
Este servicio es especialmente importante para las personas mayores, que son más vulnerables a los métodos de ingeniería social de los estafadores. También ayudará a proteger a los adolescentes del engaño relacionado con el pseudotrabajo y a evitar casos en los que se conviertan en "mulas", es decir, que tramiten tarjetas para su posterior reventa a los delincuentes.
Según las estimaciones de T-Bank, el servicio permitirá evitar pérdidas de más de 1500 millones de rublos al año.
Sber también tiene un servicio similar, pero sin el derecho del familiar a rechazar operaciones. Permite compartir información sobre gastos e ingresos de la tarjeta con un ser querido. Al conectar el servicio, la persona seleccionada recibirá notificaciones sobre las operaciones de la tarjeta, lo que ayudará a reaccionar a tiempo ante cargos sospechosos. Sin embargo, a diferencia de T-Bank, en Sber esta opción es de pago: según la información del sitio web del banco, cuesta 99 rublos por cada persona que reciba las notificaciones.
¿Qué opina el Banco Central?
El Banco de Rusia recomendó hace varios años a las entidades de crédito que introdujeran un servicio de "segunda mano" para proteger a las personas mayores y a las personas con discapacidad de los estafadores. Permite designar a un asistente que pueda rechazar transferencias sospechosas y recibir información sobre los intentos del pupilo de retirar grandes sumas de dinero en efectivo. El asistente debe ayudar a comprender la situación.
El Banco Central señaló que, hasta el momento, solo un pequeño número de bancos ha respondido a las recomendaciones y ha introducido un servicio de notificaciones para los clientes de edad avanzada. Estas personas suelen ser víctimas de estafadores, que cumplen sus instrucciones y no informan a sus allegados de sus acciones. Como resultado, pierden dinero.
Sobre la base de las recomendaciones del Banco Central, se elaboró un proyecto de ley sobre la introducción del servicio de "segunda mano", que ya ha sido aprobado en primera lectura. Según este, los bancos de importancia sistémica estarán obligados a ofrecer este servicio a sus clientes.
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