Мобильная связь всё чаще теперь продаётся рядом с картой, вкладом и подпиской. Собственные виртуальные операторы уже появились у Т-Банка, «Сбера», ВТБ, Газпромбанка, ПСБ и Альфа-Банка. К ним присоединяются и более небольшие игроки: в 2026 году свою связь запустил даже банк «Солидарность».

При этом банки не строят вышки и не прокладывают собственные сети. Они работают по модели MVNO — арендуют инфраструктуру у обычных операторов, а под своим брендом продают тарифы, сим-карты и дополнительные сервисы. Например, «СберМобайл» использует сети «МегаФона» и T2, а «Т-Мобайл» может работать через T2, МТС и билайн.

Даже такой запуск обходится недёшево. Создание виртуального оператора с покрытием крупнейших городов может потребовать в первый год около 1,5–1,7 миллиарда рублей. Деньги уходят на ИТ-платформу, облачные мощности, закупку сим-карт, маркетинг и оплату доступа к чужой сети.

Выгода для банка начинается не с платы за минуты и гигабайты. Клиента заманивают бесплатными месяцами, бонусами за перенос номера и скидками за покупки по карте. Даже если сама связь приносит мало денег или остаётся убыточной, пользователь чаще открывает банковское приложение, подключает подписку, оформляет другие продукты и реже уходит к конкуренту.

Рост уже заметен. По итогам 2025 года у «СберМобайла» было 6,3 миллиона пользователей — в 2,6 раза больше, чем годом ранее. У «Т-Мобайла» к маю 2026 года насчитывалось пять миллионов платящих абонентов, а с учётом всех активных сим-карт за три месяца — около 7,5 миллиона.

Впрочем, банковская сим-карта пока редко становится единственной. По оценке экспертов, не более 1% клиентов используют её как основной номер. Чаще её берут второй или третьей — ради выгодного тарифа, бонусов, защиты от спама или поездок. У традиционных операторов остаются более привычные приложения, семейные предложения, домашний интернет и широкая линейка услуг.

Зато у банков появляется ещё один ценный ресурс — данные о поведении клиента. Мобильная связь помогает лучше понимать его перемещения, привычки и потребности. Эту информацию можно использовать для персональных предложений, оценки рисков и настройки антифрод-систем. Именно поэтому окупаемость проекта может растянуться на пять–десять лет, но банки всё равно продолжают вкладываться.

Потеснить «большую четвёрку» напрямую банковские операторы вряд ли смогут: они по-прежнему зависят от её сетей и стоимости аренды. Однако дополнительная конкуренция заставит рынок активнее раздавать скидки, улучшать покрытие и добавлять новые функции. К 2030 году доля виртуальных операторов может вырасти до 16,5%, тем более что выйти на рынок также собираются «Яндекс» и Wildberries.

В итоге простая продажа минут и гигабайт отходит на второй план. Банки будут конкурировать умными секретарями, защитой от мошенников, ИИ-помощниками и связью, встроенной в финансовые сервисы. А обычные операторы в ответ всё активнее превращаются в банки — выпускают карты, начисляют кешбэк и делают связь дешевле за покупки.