El Estado está reforzando el control sobre el dinero en las tarjetas bancarias. Un nuevo proyecto de ley permitirá a la autoridad fiscal recibir del Banco Central datos sobre las transferencias de personas físicas e identificar a aquellos que ganan dinero "en la sombra".
La cifra clave es 2,4 millones de rublos al año o la recepción no declarada de dinero por un monto superior a 200 mil rublos al mes. Si los ingresos no confirmados a la tarjeta superan este umbral, tales operaciones pueden generar preguntas a la autoridad fiscal. Se trata, ante todo, de transferencias regulares, similares al pago de servicios o bienes.
Bajo ataque caen aquellos que trabajan "por cuenta propia", pero no están registrados oficialmente: artesanos, tutores, diseñadores, arrendadores, vendedores en redes sociales. Especialmente si el dinero llega con frecuencia, de diferentes personas y sin un propósito claro.
Importante: los impuestos no se debitarán automáticamente. Primero, una solicitud de aclaración. Habrá que explicar de dónde provienen los ingresos y por qué no son ingresos. Pero si la autoridad fiscal prueba un negocio oculto, las consecuencias son graves: IRPF (Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas) hasta el 22%, IVA (Impuesto sobre el Valor Añadido) hasta el 22%, más multas e intereses.
El principal riesgo son los errores. Los algoritmos observan el comportamiento de la cuenta, no la situación real. Bajo sospecha pueden caer voluntarios, colectas para tratamiento médico, dinero "para necesidades generales" o viajes. Incluso las transferencias ordinarias entre conocidos a veces parecen un negocio.
Los expertos aconsejan una regla simple: guardar todo: recibos, correspondencia, propósitos de los pagos. Esto puede salvar de preguntas innecesarias.
Qué tan efectivo será el sistema es discutible. Una parte del mercado realmente se "blanqueará", pero muchos simplemente recurrirán al efectivo, transferencias a través de familiares u otros esquemas.
Un hecho es que la era de "simplemente lo enviaron a la tarjeta" está terminando. Si el ingreso supera constantemente los 200 mil rublos al mes, es más fácil registrar el estado y pagar impuestos que luego lidiar con la autoridad fiscal.