El NIF se convertirá en el identificador principal para vincular todas las cuentas bancarias de las personas físicas. Esta es la idea que se plantea en el Banco Central. El regulador quiere obligar a las instituciones financieras a vincular el número de identificación fiscal individual de los clientes a sus cuentas, tanto nuevas como ya existentes. Los bancos tendrán que recopilar los datos necesarios por sí mismos, incluso dirigiéndose al Servicio Federal de Impuestos (FNS).
La medida es necesaria para el funcionamiento de la nueva plataforma de lucha contra el fraude "Antidrop", cuyo desarrollo comenzará en 2026 y cuyo lanzamiento está previsto para mediados de 2027. Será centralizada y unirá la información de los bancos y las fuerzas del orden sobre los clientes, las tarjetas y las cuentas que participan en esquemas fraudulentos. El NIF se utilizará como identificador principal del cliente en este sistema.
En la práctica, esto significa que el sistema podrá ver todas las cuentas bancarias de una persona como un todo y formar un perfil de riesgo centralizado basado en patrones de transacciones, señales de la policía y quejas.
Cabe señalar que, en varios países, los bancos exigen a los clientes que proporcionen el NIF y el país de residencia fiscal al abrir cuentas. Esta se ha convertido en información básica para identificar a los contribuyentes y cumplir con la política KYC (Conozca a su Cliente). Sin embargo, en la mayoría de los países no existe una plataforma centralizada del Banco Central que marque a los clientes como posibles "mulas" y transmita esta información a los bancos.
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