El Consejo de Administración del Banco de Rusia decidió no introducir una restricción al costo total del crédito (CTC) en las tarjetas de crédito del 1 de enero al 31 de marzo de 2025.
Esta decisión se debe a los casos detectados de cálculo incorrecto del CTC en las tarjetas de varios bancos grandes, lo que llevó a una subestimación del valor medio de mercado de este indicador para el tercer trimestre de 2024. Dado que este valor se utiliza para establecer el nivel máximo del CTC para el primer trimestre de 2025, su ajuste podría conducir a una reducción de la disponibilidad de tarjetas de crédito para los ciudadanos.
El Banco Central informó sobre la inadmisibilidad de tales prácticas y envió a las entidades de crédito instrucciones sobre la necesidad de corregir los errores en los cálculos y cambiar a una metodología correcta. El regulador subrayó que las bajas tasas de interés ofrecidas por los bancos en los períodos promocionales no pueden servir de base para el cálculo del CTC, ya que, una vez transcurrido este período, las tasas pueden aumentar significativamente, lo que induce a error a los prestatarios.
Además, el Banco de Rusia señaló que el CTC debe calcularse sobre la base de los pagos máximos del prestatario que estén vigentes después del final del período promocional, y no sobre la base de las tasas reducidas que estén vigentes temporalmente.
El Banco Central también aclaró que la moratoria sobre el establecimiento de restricciones al CTC se introduce generalmente en caso de cambios significativos en las condiciones del mercado, incluidas las tasas, cuando la fijación de precios de los productos de crédito se ajusta con retraso.
Con respecto a otras categorías de créditos, las restricciones del CTC se mantienen. Así, para la mayoría de los créditos, con la excepción de los créditos al consumo hipotecarios para la compra o construcción de viviendas y terrenos, así como los préstamos de organizaciones de microfinanzas, cooperativas de crédito al consumo y casas de empeño, sigue vigente la restricción del CTC del 292% anual o 1/3 del exceso sobre el valor medio de mercado establecido dos trimestres antes.
El costo total del crédito (CTC) es el monto que el cliente debe devolver al banco en el marco del contrato celebrado. Incluye el capital principal, los intereses del crédito y los pagos previstos en el contrato de crédito, así como otros de los que dependen realmente las condiciones del préstamo.
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